Asuransi Kesehatan Terbaik
Terlepas dari apakah Anda sudah memiliki asuransi jiwa atau belum, asuransi penting lainnya yang harus Anda pertimbangkan untuk dimiliki adalah asuransi kesehatan. Semakin tingginya biaya perawatan dan pengobatan rumah sakit, serta harga pelayanan yang terus meningkat setiap tahunnya, maka memiliki asuransi kesehatan bisa menjadi penolong yang sangat berarti di kala Anda harus dirawat di rumah sakit.
Pertanyaannya, manakah asuransi kesehatan terbaik yang harus Anda pilih? Apakah asuransi kesehatan Allianz bisa menjawab kebutuhan Anda dan keluarga? Silahkan simak lebih lanjut mengenai asuransi kesehatan murni dari Allianz.
Asuransi Kesehatan Murni Allianz
Saat ini Allianz menawarkan 3 jenis produk asuransi kesehatan murni, yaitu asuransi kesehatan tanpa unsur investasi, yang berdiri sendiri dan bukan merupakan rider/asuransi tambahan dari produk asuransi jiwa.
Ketiga produk asuransi kesehatan murni dari Allianz tersebut adalah:
- Allisya Care (akad syariah)
- SmartHealth Maxi Violet (akad konvensional)
- SmartMed Premier (akad konvensional)
Penjelasan Singkat
Asuransi Kesehatan Allisya Care dan SmartHealth Maxi Violet
Allisya Care dan Smarthelth Maxi Violet adalah kesehatan murni yang dapat mengcover rawat inap dengan tambahan rawat jalan, rawat gigi serta melahirkan. Untuk kedua plan ini ada limit per perawatan sesuai pilihan plan, tetapi wilayah pertanggungan seluruh dunia.
Berikut merupakan penjelasan singkatnya
| Jenis Produk | Asuransi kesehatan murni tanpa investasi: 1. Allisya Care (akad syariah) 2. Maxi Violet (akad konvensional) |
|---|---|
| Kontrak | Tahunan, bergaransi perpanjangan. |
| Usia masuk | 15 hari s/d 60 tahun. |
| Masa perlindungan | Maksimal s/d usia 70 tahun. |
| Wilayah perlindungan | Seluruh dunia. |
| Manfaat dasar | Rawat inap. |
| Manfaat tambahan (rider) | 1. Rawat jalan 2. Rawat gigi 3. Persalinan 4. Santunan harian |
| Pilihan plan | Ada 8 plan berdasarkan harga kamar: 1. A (100 rb), 2. B (150 rb), 3. C (200 rb), 4. D (350 rb), 5. E (500 rb), 6. F (600 rb), 7. G (750 rb), 8. H (1 jt). |
| Batasan manfaat | Ada inner limit per item manfaat dan per periode rawat inap. Limit tahunan tidak terbatas. |
| Fasilitas pembayaran klaim | 1. Cashless (kartu), di RS jaringan AdMedika di Indonesia 2. Reimburse, di luar RS rekanan dan di luar negeri |
| Fitur klaim reimburse | Aplikasi Allianz Eazy Claim dari ponsel (iOS, Android), sehingga proses klaim jadi lebih cepat dan mudah. |
| Frekuensi pembayaran premi | Allisya Care: hanya tahunanMaxi Violet: tahunan, semesteran, kuartalan, dan bulanan. Premi dicicil lebih mahal daripada premi tahunan. |
| Cara pembayaran premi | Transfer atau kartu kreditPremi selain tahunan hanya dapat menggunakan kartu kredit. |
| Diskon jika ambil Tapro | Allisya Care: Diskon 10% jika mengambil produk Tapro Allisya Protection Plus. Maxi Violet: Diskon 10% jika mengambil produk Tapro Smartlink Flexi Account |
| No claim bonus | Allisya Care: Kadang ada, kadang tidak ada. Tergantung surplus underwriting.Maxi Violet: 20% (dijamin) |
| Masa tunggu | 1. Sebab kecelakaan: tanpa masa tunggu– Sebab penyakit biasa: tanpa masa tunggu 2. Sebab penyakit khusus: 12 bulan 3. Sebab penyakit yang sudah ada (pre-existing): tidak ditanggung selamanya |
| Polis keluarga | 1 (satu) polis dapat menyertakan anggota keluarga, dengan tambahan premi. Ketentuan: 1. Hanya keluarga inti (ayah, ibu, anak maks. 18 tahun ATAU 23 tahun jika kuliah) 2. Plan harus sama untuk setiap tertanggung 3. Diskon premi 5% jika menyertakan anggota keluarga |
| Koordinasi manfaat | Berlaku koordinasi manfaat dengan asuransi kesehatan sejenis di perusahaan lain. Tidak bisa double claim. |
| Manfaat evakuasi medis | Ada |
| Perubahan polis | Meliputi perubahan peserta, penambahan plan, dan penambahan ataupengurangan rider. Perubahan polis hanya bisa dilakukan di ulang tahun polis. |
| Berakhirnya polis | 1. Saat tertanggung mencapai usia 71 tahun 2. Tertanggung tidak memperpanjang polis 3. Tertanggung meninggal dunia |
Smartmed Premier
Smartmed Premier Salah satu produk asuransi kesehatan terbaik murni Allianz adalah SmartMed Premier. Asuransi kesehatan ini merupakan yang terkini diluncurkan oleh Allianz, mempunyai keunggulan dengan meng-cover biaya perawatan rumah sakit sesuai tagihan (as charged) dan plan dengan pilihan kamar dengan harga yang tinggi (mulai dari Rp. 500.000 hingga Rp.6.000.000/malam), wilayah pertanggungan juga mencakup seluruh dunia termasuk pilihan pengobatan di rumah sakit luar negeri yang tergabung dalam jaringan RS AdMedika. Deangan Smartmed Premier perawatan dilakukan secara cashless di Indonesia, Malaysia, Singapura, Thailand, Kamboja, dan China.
Keunggulan Smartmed Premier
- Pembayaran biaya rumah sakit sesuai tagihan (as charged).
- Limit tahunan 6 miliar rupiah untuk semua plan rawat inap.
- Tidak ada batasan manfaat per penyakit.
- Fasilitas cashless (gesek kartu) di rumah sakit jaringan AdMedika di Indonesia, Singapura, Malaysia, Thailand, Kamboja, dan China. (Daftar RS rekanan bisa dilihat di SINI.)
- Klaim secara reimburse dapat dilakukan melalui ponsel dengan aplikasi Allianz Eazy Claim maupun melalui portal web Allianz Eazy Connect.
- Manfaat perawatan berlaku di seluruh dunia.
- Diskon 5% jika menyertakan anggota keluarga dalam satu polis.
- Klaim mudah dengan akses ke layanan Allianz Medical Hotline 24 jam 365 hari setahun.
- Penyakit yang sudah ada (pre-existing) ditanggung setelah 2 (dua) tahun.
- Bila perawatan dilakukan di kamar yang lebih tinggi dari plan yang diambil, berlaku inner limit, bukan prorata atau proporsional.
Penjelasan Singkat
Asuransi Kesehatan Allianz SmartMed Premier
| Jenis Produk | Asuransi kesehatan murni tanpa investasi. |
|---|---|
| Kontrak | Tahunan, tidak bergaransi perpanjangan. |
| Usia masuk | 15 hari s/d 75 tahun. |
| Masa perlindungan | Maksimal s/d usia 80 tahun. |
| Wilayah perlindungan | Seluruh dunia. |
| Manfaat dasar | Rawat inap. |
| Manfaat tambahan (rider) | 1. Rawat inap 2. Rawat gigi 3. Persalinan |
| Pilihan plan | Ada 10 plan berdasarkan harga kamar: A. (500 rb), B. (750 rb), C. (1 jt), D. (1,5 jt), E. (2 jt), F. (2,5 jt), G. (3 jt), H. (4 jt), I. (5 jt), J. (6 jt). |
| Batasan manfaat | Sesuai tagihan (as charged), dengan limit tahunan 6 miliar. Dengan ketentuan menempati kamar sesuai plan. Jika menempati kamar di atas plan, akan berlaku inner limit. |
| Fasilitas pembayaran klaim | 1. Cashless (kartu), di RS jaringan AdMedika di Indonesia, Singapura, Malaysia, Thailand, Kamboja, dan China 2. Reimburse, di luar RS rekanan dan di luar negeri |
| Fitur klaim reimburse | Aplikasi Allianz Eazy Claim dari ponsel (iOS, Android), sehingga proses klaim jadi lebih cepat dan mudah. |
| Frekuensi pembayaran premi | Tahunan, semesteran, kuartalan, dan bulanan. Premi dicicil lebih mahal daripada premi tahunan. Fasilitas cashless hanya untuk pembayaran tahunandan semesteran. |
| Cara pembayaran premi | Transfer atau kartu kreditPremi selain tahunan hanya dapat menggunakan kartu kredit. |
| No claim bonus | Tidak ada |
| Masa tunggu | 1. Sebab kecelakaan: tanpa masa tunggu 2. Sebab penyakit biasa: masa tunggu 30 hari 3. Sebab penyakit khusus: 12 bulan 4. Sebab penyakit yang sudah ada (pre-existing): 24 bulan |
| Polis keluarga | 1 (satu) polis dapat menyertakan anggota keluarga, dengan tambahan premi. Ketentuan: 1. Hanya keluarga inti (ayah, ibu, anak maks. 18 tahun ATAU 23 tahun jika kuliah) 2. Plan harus sama untuk setiap tertanggung 3. Diskon premi 5% jika menyertakan anggota keluarga |
| Koordinasi manfaat | Berlaku koordinasi manfaat dengan asuransi kesehatan terbaik sejenis di perusahaan lain. Tidak bisa double claim. |
| Manfaat evakuasi medis | Ada |
| Perubahan polis | Meliputi perubahan peserta, penambahan plan, dan penambahan ataupengurangan rider. Perubahan polis hanya bisa dilakukan di ulang tahun polis. |
| Berakhirnya polis | 1. Saat tertanggung mencapai usia 81 tahun 2. Tertanggung tidak memperpanjang polis 3. Allianz tidak memperpanjang polis 4. Tertanggung meninggal dunia |
Tabel Manfaat Smartmed Premier Smartmed Premier terdiri dari 10 plan, mulai plan A (kamar 500 ribu per hari) sd plan J (kamar 6 juta per hari). Berikut tabel manfaatnya:
| No | Rincian | Manfaat | Pertanggungan | Limit Dasar | |||||||||
| Plan A | Plan B | Plan C | Plan D | Plan E | Plan F | Plan G | Plan H | Plan I | Plan J | ||||
| 1 | Kamar | Per hari Per 365 hari dalam setahun | Sesuai Plan* | 500 | 750 | 1,000 | 1,500 | 2,000 | 2,500 | 3,000 | 4.000 | 5.000 | 6.000 |
| 2 | ICU | Sesuai Tagihan, Penggantian Penuh | 1,500 | 1.500 | 1.500 | 1.500 | 1.600 | 1.600 | 1,800 | 2,000 | 2,000 | 2,000 | |
| 3 | Kunjungan dokter yang merawat | 200 | 220 | 250 | 300 | 390 | 430 | 510 | 630 | 730 | 830 | ||
| 4 | Konsultasi dokter spesialis | 360 | 470 | 590 | 800 | 1,060 | 1,250 | 1,450 | 1,790 | 2,090 | 2,410 | ||
| 5 | Pembedahan | Per periode rawat inap | |||||||||||
| - Bedah Komplek | 73,000 | 85,000 | 99,000 | 124,000 | 159,000 | 190,000 | 232,000 | 311,000 | 382,000 | 454,000 | |||
| - Bedah Besar | 47,000 | 55,000 | 64,000 | 81,000 | 103,000 | 124,000 | 151,000 | 202,000 | 248,000 | 295,000 | |||
| - Bedah Sedang | 33,000 | 38,000 | 45,000 | 56,000 | 72,000 | 86,000 | 104,000 | 140,000 | 172,000 | 204,000 | |||
| - Bedah Kecil | 18,000 | 21,000 | 25,000 | 31,000 | 40,000 | 48,000 | 58,000 | 78,000 | 96,000 | 114,000 | |||
| 6 | Biaya lain-lain (obat, admin, tes diagnostik, dll) | 7,1000 | 9,300 | 12,000 | 17,200 | 23,600 | 29,600 | 37,500 | 54,100 | 70,300 | 88,600 | ||
| 7 | Perawatan sebelum dan sesudah rawat inap | Per periode rawat inap 30 hari sebelum dan sesudah | 700 | 1,000 | 1,400 | 2,100 | 3,100 | 4,200 | 5,900 | 9,600 | 13,900 | 19,500 | |
| 8 | Ambulans | Per periode rawat inap | 330 | 410 | 520 | 650 | 860 | 1,080 | 1,420 | 1,860 | 2,330 | 2,920 | |
| 9 | Rawat jalan dan gigi darurat karena kecelakaan | Per kejadian Maks 14 hari | 1,200 | 1,600 | 2,200 | 3,000 | 4,400 | 6,200 | 9,100 | 15,100 | 22,000 | 30,100 | |
| 10 | Perawat pribadi di rumah | Per hari | 250 | 375 | 500 | 750 | 1,000 | 1,250 | 1,500 | 2,000 | 2,500 | 3,000 | |
| Manfaat Khusus | Plan A | Plan B | Plan C | Plan D | Plan E | Plan F | Plan G | Plan H | Plan I | Plan J | |||
| 11 | Kemoterapi | Per Tahun | 90,000 | 135,000 | 180,000 | 270,000 | 360,000 | 450,000 | 540,000 | 720,000 | 900,000 | 1,080,000 | |
| 12 | Cuci Darah | Per Tahun | 75,000 | 112,500 | 150,000 | 225,000 | 300,000 | 375,000 | 450,500 | 600,000 | 750,000 | 900,000 | |
| 13 | Evakuasi medis dan pemulangan darurat | Termasuk | |||||||||||
| 14 | Fasilitas cashless di luar negri | Termasuk | |||||||||||
| 15 | Manfaat HIV/AIDS | Per tertanggung | 10,000 | 10,000 | 10,000 | 10,000 | 10,000 | 10,000 | 10,000 | 10,000 | 10,000 | 10,000 | |
| 16 | Manfaat kematian | Per jiwa | 5,000 | 7,500 | 10,000 | 15,000 | 20,000 | 25,000 | 30,000 | 40,000 | 50,000 | 60,000 | |
| Batasan tahunan | 6,000,000 | ||||||||||||
| Wilayah perlindungan | Seluruh dunia | ||||||||||||
| Fasilitas cashless | Indonesia, Malaysia, Singapura, Thailand, Kamboja, China | ||||||||||||
| * Jika menempati kamar Sesuai Plan, biaya RS ditanggung sesuai tagihan (as charged), dengan limit 6 miliar setahun. | |||||||||||||
| ** Jika menempati kamar di atas plan atau jika perawatan dilakukan di USA, dikenakan Limit Dasar sesuai tabel. | |||||||||||||
Perbandingan 3 Produk Asuransi Kesehatan terbaik Allianz
Allisya Care
- Asuransi murni tanpa investasi
- Akad syariah
- Kontrak tahunan, bergaransi perpanjangan
Usia masuk 15 hari s/d 60 tahun - Masa perlindungan sampai usia 70 tahun
- Manfaat dibatasi inner limit, limit tahunan tidak terbatas
- Manfaat dasar Rawat inap
- Manfaat tambahan (rider): Rawat jalan, Rawat gigi,
- Persalinan, dan Santunan harian
- Tidak ada manfaat kemoterapi dan cuci darah
- Termasuk evakuasi medis darurat
- Cara klaim: cashless & reimburse
No-Claim bonus kadang ada kadang tidak. Tergantung surplus underwriting.
1 polis bisa menyertakan anggota keluarga
Diskon polis keluarga 5%
Diskon ambil Tapro 10%
Fasilitas cashless di Indonesia saja
Pre-existing dikecualikan permanen
SmartHealth Maxi Violet
- Asuransi murni tanpa investasi
- Akad konvensional
- Kontrak tahunan, bergaransi perpanjangan
- Usia masuk 15 hari s/d 60 tahun
- Masa perlindungan sampai usia 70 tahun
- Manfaat dibatasi inner limit, limit tahunan tidak terbatas
- Manfaat dasar Rawat inap
- Manfaat tambahan (rider): Rawat jalan, Rawat gigi, Persalinan, dan Santunan harian
- Tidak ada manfaat kemoterapi dan cuci darah
- Termasuk evakuasi medis darurat
Cara klaim: cashless & reimburse
Ada No-Claim bonus sebesar 20%
1 polis bisa menyertakan anggota keluarga
Diskon polis keluarga 5%
Diskon ambil Tapro 10%
Fasilitas cashless di Indonesia saja
Pre-existing dikecualikan permanen
SmartMed Premier
- Asuransi murni tanpa investasi
- Akad konvensional
- Kontrak tahunan, tidak bergaransi perpanjangan
- Usia masuk 15 hari s/d 75 tahun
- Masa perlindungan sampai usia 80 tahun
- Manfaat sesuai tagihan, limit tahunan 6 miliar
- Manfaat dasar Rawat inap
- Manfaat tambahan (rider): Rawat jalan dan Rawat gigi, Persalinan.
- Ada manfaat kemoterapi dan cuci darah
- Termasuk evakuasi medis darurat
- Cara klaim: cashless & reimburse
Tidak ada No-Claim bonus
1 polis bisa menyertakan anggota keluarga
Diskon polis keluarga 5%
Tidak ada diskon ambil Tapro
Fasilitas cashless di Indonesia dan beberapa negara luar
Pre-existing ditanggung setelah 24 bulan
Buat ilustrasi
Isi form dibawah ini untuk melihat-lihat ilustrasi anda:
