Asuransi Jiwa

Asuransi Jiwa Terbaik

Anda sedang memerlukan asuransi jiwa? Dari berbagai macam pilihan masih mempertimbangkan asuransi jiwa terbaik untuk Anda dan Keluarga? Anda tidak perlu khawatir! Allianz Indonesia mempunyai produk asuransi terbaik di asuransi jiwa yang dapat menjawab kebutuhan Anda dan keluarga dengan perlindungan dari berbagai resiko finansial yang dapat terjadi secara tiba-tiba seperti resiko kematian baik karena sakit maupun kecelakaan.

Tentang Tapro – Asuransi Jiwa Allianz untuk Individu dan Keluarga

Allianz Indonesia hadir dengan produk asuransi jiwa terbaik yang dikenal dengan nama Tabungan Proteksi (Tapro).

Tersedia dalam 2 pilihan:
   1. SmartLink Flexi Account Plus (Tapro konvensional), dan
   2. Allisya Protection Plus (Tapro syariah)

Tapro Allianz adalah program asuransi jiwa unit-link yang akan memberi proteksi jiwa yang maksimal dengan investasi yang optimal, dengan adanya tambahan pilihan dari asuransi pelengkap yang dapat Anda pilih sesuai kebutuhan Anda dan keluarga untuk proteksi yang lebih lengkap dan optimal.

Keunggulan Produk Asuransi Jiwa Tapro Allianz

  1. Biaya akuisisi rendah. Total 145% dalam 5 tahun
  2. Secara umum, biaya asuransi Allianz paling murah jika dibandingkan dengan asuransi lainnya
  3. Alokasi investasi dari premi berkala dimulai sejak tahun pertama
  4. Memberikan manfaat perlindungan yang lebih luas dan lengkap untuk premi yang sama dibandingkan dengan asuransi lain
  5. Pilihan manfaat tambahan (rider) sangat lengkap untuk memenuhi kebutuhan proteksi setiap orang
  6. Manfaat perlindungan penyakit kritis yang paling unggul namun preminya rendah dibandingkan asuransi lain
  7. Manfaat cacat tetap total terpisah dari asuransi dasar, sehingga tidak membuat polis ditutup jika terjadi resiko cacat tetap total
  8. Fasilitas cashless (kartu) di jaringan RS Admedika untuk klaim  kesehatan
  9. Klaim kesehatan secara reimburse bisa dilakukan secara online melalui aplikasi Eazy Claim
  10. Pantau polis Anda secara online melalui portal nasabah Allianz: Eazy Connect
  11. Polis tersedia dalam bentuk e-policy (polis elektronik) dalam format pdf yang bisa diakses dengan mudah
  12. Produk asuransi terbaik indonesia yang pernah ada

Manfaat Dasar Asuransi Jiwa Tapro Allianz

  1. Santunan Kematian jika Tertanggung meninggal dunia sebelum usia 100 tahun sebesar 100% Uang Pertanggungan ditambah Nilai Investasi
  2. Jika Tertanggung masih hidup hingga usia 100 tahun, maka yang akan dibayarkan adalah Nilai Investasi yang terbentuk sesuai dengan dana investasi
    yang Anda pilih

Manfaat Tambahan (Rider) Asuransi Jiwa Tapro Allianz

        1. Critical Illness (CI), Critical Illness Plus (CI+), dan Critical Illness 100 (CI100): >> Perlindungan dari 49 penyakit kritis. Dengan pilihan terbaik dan klaim mudah

        2. Smartmed Cancer: (*BARU, untuk saat ini hanya tersedia di produk Tapro Smartlink Flexi Account) >> Menanggung biaya perawatan kanker sesuai tagihan, sejak diagnosa sampai dengan perawatan berkala, dengan batasan manfaat yang cukup besar dan biaya asuransi relatif murah. Juga menanggung pengobatan tradisional serta lebih dari 1 kali penyakit kanker. 

        3. Accidental Death and Disability Benefit (ADDB): >> Perlindungan dari risiko meninggal dan cacat tetap baik sebagian maupun total yang diakibatkan oleh kecelakaan. 

        4. Total Permanent Disability (TPD): >> Perlindungan dari risiko cacat tetap total, baik akibat sakit maupun kecelakaan.

        5. Flexicare Family: >> Santunan rawat inap, obat-obatan dan pembedahan baik karena sakit ataupun kecelakaan.

        6. Hospital Surgical Care Premier Xtra (HSCPX): >> Penggantian biaya rawat inap rumah sakit dengan berbagai macam pilihan plan dan pilihan wilayah pertanggungan sesuai kebutuhan anda dengan pilihan extra yang dirancang khusus untuk Anda dan keluarga Anda. Tersedia dalam 9 pilihan plan.

        7. Payor Benefit: >> Pembebasan premi jika Pembayar premi terkena 1 dari 49 penyakit kritis atau cacat tetap total.

        8. Payor Protection: >> Pembebasan premi jika Pembayar premi meninggal dunia akibat sakit atau kecelakaan.

        9. Spouse Payor Benefit: >> Pembebasan premi jika pasangan Pembayar premi terkena penyakit kritis dan/atau cacat tetap total.

       10. Spouse Payor Protection: >> Pembebasan premi jika pasangan Pembayar premi meninggal dunia akibat sakit atau kecelakaan.

       11. Term Life: >> Asuransi jiwa berjangka untuk menambah besar nilai Uang Pertanggungan pada asuransi dasar, dengan premi yang sangat murah.

      Ketentuan umum asuransi jiwa Allianz

  • Usia masuk minimal: 15 hari untuk Tertanggung, dan 17 tahun untuk Pemegang Polis.
  • Usia masuk maksimal: 70 tahun.
  • Cara pembayaran premi: bulanan, kuartalan, semesteran, dan tahunan.
  • Premi minimum:
    • Bulanan : Rp. 300.000,-
    • Kuartalan : Rp.625.000,-
    • Semesteran : Rp.1.000.000,-
    • Tahunan : Rp.1.500.000,-Hospital & Surgical Care Premier Xtra (HSCPX

Perbedaan Tapro Konvensional dan Tapro Syariah

Pada dasarnya kedua produk ini tidak memiliki perbedaan yang berarti dari segi manfaat maupun besarnya premi yang harus dibayarkan, kecuali untuk beberapa hal di bawah ini:

KeteranganTapro KonvensionalTapro Syariah
Prinsip pertanggunganRisk transferringRisk sharing
KontrakAkad jual-beliAkad hibah dan akad wakalah bil ujrah
Penyimpanan dana klaimRekening perusahaanRekening dana Tabarru (milik para peserta, terpisah dari rekening perusahaan)
Penyaluran investasiBebasHanya yang sesuai syariah Islam
Dewan pengawas syariahTidak adaAda
Pengecualian meninggal duniaAda masa tunggu selama 2 tahun untuk pertanggungan bunuh diriBunuh diri

Persamaan Tapro Konvensional dan Tapro Syariah

KeteranganTapro KonvensionalTapro Syariah
Biaya administrasi (per bulan)Rp. 26.500Sama
Biaya akuisisi (persentase dihitung dari premi berkala)Tahun 1: 75%
Tahun 2: 40%
Tahun 3: 15%
Tahun 4: 7,5%
Tahun 5: 7,5%
Tahun 6-seterusnya: 0%
Sama
Alokasi investasi (persentase dihitung dari premi berkala)Tahun 1: 25%
Tahun 2: 60%
Tahun 3: 85%
Tahun 4: 92,5%
Tahun 5: 92,5%
Tahun 6-seterusnya: 105,26%
Sama
Biaya asuransi (Tabarru)Tergantung (usia, jenis kelamin, pekerjaan, dan UP)Sama
Biaya pengelolaan investasi (per tahun)
Money market Fund: 1%
Fix income Fund: 2%
Balanced Fund: 2%
Balanced Plus Fund: 2%
Equity Fund: 2%
Sama
Selisih harga jual-beli unit5%Sama
Biaya top up berkala dan top up tunggalMengikuti selisih harga jual-beli unit (5%)Sama
Rider (asuransi tambahan)ADDB
TPD
CI, CI+, atau CI100
SmartMed Cancer
HSC+
Flexicare Family
Term Life
Payor Benefit
Payor Protection
Spouse Payor Benefit
Spouse Payor Protection
Sama
Keterangan manfaat tiap riderSamaSama
Usia masuk tertanggungMin. 15 hari, max. 70 tahunSama
Usia masuk pemegang polisMin. 18 tahunSama
Mata UangRupiah (IDR)Sama
Premi minimumRp. 300 ribu (bulanan)
Rp. 625 ribu (triwulanan)
Rp. 1 juta (semesteran)
Rp. 1,5 juta (tahunan)
Sama
Top up tunggal minimumRp. 1 jutaSama
Minimum penarikan danaRp. 1 jutaSama
Minimum saldo setelah penarikan danaRp. 2 jutaSama
Cara pembayaran premiTransfer
Autodebet tabungan
Kartu kredit
Sama

Buat ilustrasi

Isi form dibawah ini untuk melihat-lihat ilustrasi anda: